Essa escolha depende do perfil do comprador, mas é importante lembrar, que tanto no consórcio quanto no financiamento, o valor pago ao final, terá sofrido cobrança de juros e taxas, que onerarão, e muito, o valor final pago.
A diferença está principalmente na urgência para se ter o bem, pois no consórcio, isso pode demorar e só ocorrer ao final do pagamento de todas as parcelas.
Mesmo sendo mais demorado, para alguém que não tem disciplina suficiente para juntar dinheiro ao longo dos anos e assim poder pagar por um imóvel a vista, o consórcio pode ser uma boa opção.
Para ajudar o consumidor a tomar uma decisão, elencamos as diferenças entre Financiamento e Consórcio.
Regras Gerais
Tanto o consórcio quanto o financiamento imobiliário servem para quem deseja comprar uma casa, um apartamento e dependendo até comprar terrenos e pagar pela construção ou reforma.
Enquanto no financiamento existe o comprador que deseja adquirir imediatamente um bem, e o Agente financeiro, que irá emprestar o dinheiro para tal, no consórcio, vários compradores (Grupo) se unem e pagam todos os meses, parcelas para o consórcio, para ao final, receberem uma carta de crédito no valor financiado e aí sim, poder escolher um imóvel para comprar.
No financiamento é necessário um valor de entrada, que geralmente será de 20% do valor do bem, no consórcio o valor total da carta de crédito será dividido pelo número total de parcelas.
Em regra, o prazo para pagamento dos financiamentos (até 420 meses) é maior do que o prazo do consórcio (240 meses). Isso pode ser bom, mas também implica em um pagamento ainda maior de juros.
O Fundo de Garantia pode ser usado na compra de um imóvel, tanto por meio de financiamento quanto de consórcio.
Vantagens do financiamento:
- Prazos mais longos de até 35 anos para pagamento;
- Recebimento imediato do imóvel;
Desvantagens do financiamento:
- Endividamento de longo prazo;
- Mais burocrático, exige mais documentos para análise e concessão do crédito;
- Exige valor mínimo de entrada;
- Juros capitalizados que tornam o bem mais caro ao final do prazo;
- CET (Custo Efetivo Total) com tarifas e taxas extras.
Vantagens do consórcio:
- Parcelas menores e valor total mais baixo;
- Há possibilidade de desistência e dinheiro de volta (com descontos/multas);
- Possibilidade de parcelas mais baixas no início e mais altas somente após contemplação;
- Não exige valor de entrada;
- Indicado para quem tem pouco autocontrole na hora de guardar dinheiro.
Desvantagens do consórcio:
- Não há garantias de quando vai receber a carta de crédito, depende da sorte;
- Tem taxas altas que poderiam ser substituídas por investimentos se o investidor tiver disciplina de guardar o dinheiro para comprar à vista;
- Taxas/multas por desistência;
- Após contemplação, torna-se uma dívida e pode alienar (tomar) o bem como garantir contra inadimplentes;
- Se você ainda tem dúvidas sobre a melhor escolha, busque orientação para uma tomada de decisão consciente.
